NPS Vatsalya Scheme (NPS वात्सल्य योजना): बच्चों के भविष्य के लिए एक सुरक्षित शुरुआत

क्या आप अपने बच्चों के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाना चाहते हैं? क्या आप चाहते हैं कि वे छोटी उम्र से ही वित्तीय अनुशासन सीखें? सरकार की नई योजना “NPS वात्सल्य योजना” (NPS Vatsalya Scheme) इन सभी उद्देश्यों को पूरा करती है। यह योजना 2024-25 के केंद्रीय बजट में माननीय वित्त मंत्री द्वारा घोषित की गई थी।

NPS वात्सल्य योजना के अंतर्गत माता-पिता या अभिभावक अपने नाबालिग बच्चों (18 वर्ष से कम उम्र) के लिए NPS खाता खोल सकते हैं। इस खाते में वे नियमित रूप से मासिक या वार्षिक योगदान कर सकते हैं। जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो यह खाता स्वतः एक सामान्य NPS Tier-I खाता बन जाता है।

• Account Opening contribution (खाता खोलने पर योगदान): न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम की कोई सीमा नहीं।
• Subsequent contribution (आगे के सालाना योगदान): प्रति वर्ष न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम की कोई सीमा नहीं।
• योगदान माता-पिता की क्षमता और योजना के अनुरूप हो सकता है।

• Moderate Lifecycle Fund (LC-50): 50% इक्विटी में निवेश

• Aggressive (LC-75): 75% इक्विटी
• Moderate (LC-50): 50% इक्विटी
• Conservative (LC-25): 25% इक्विटी

• निवेशक खुद तय कर सकते हैं कि कितना निवेश करें:
  • इक्विटी: अधिकतम 75%
  • सरकारी बॉन्ड: अधिकतम 100%
  • कॉर्पोरेट ऋण: अधिकतम 100%
  • वैकल्पिक संपत्तियाँ: अधिकतम 5%

• खाता स्वतः NPS Tier-I (ऑल सिटीजन) में परिवर्तित हो जाएगा।
• तीन महीने के भीतर नए केवाईसी दस्तावेज़ जमा कराना आवश्यक होगा।
• यदि कुल राशि ₹2.5 लाख या उससे कम है, तो पूरी राशि निकाली जा सकती है।
• Before 60 years of age (60 से पहले निकासी):
  • आप कुल जमा राशि का maximum 20% तक lump sum निकाल सकते हैं।
  • बाकी 80% corpus से annuity (पेंशन) खरीदना अनिवार्य होता है।
  • Early exit पर annuity लेना ज़रूरी है।
• At 60 years or after (60 साल या उसके बाद निकासी):
  • आप 60% तक की राशि tax-free एक बार में निकाल सकते हैं।
  • शेष 40% से annuity खरीदना ज़रूरी है, जिससे monthly pension मिलेगी।
  • अगर total corpus ₹5 लाख या उससे कम है, तो आप पूरी राशि निकाल सकते हैं (annuity अनिवार्य नहीं होती)।
• Death of Subscriber (सब्सक्राइबर की मृत्यु पर):
  • Nominee को पूरा fund मिलेगा।
  • Nominee चाहे तो annuity ले सकता है या पूरा amount एक साथ निकाल सकता है।

• शर्तें:
  • खाता खोलने के 3 वर्ष बाद
  • अधिकतम 3 बार, 18 वर्ष की उम्र से पहले
  • केवल मूल राशि (contribution) का 25% तक
• उद्देश्य:
  • शिक्षा
  • गंभीर बीमारियों का इलाज
  • 75% से अधिक दिव्यांगता
  • अन्य विशेष परिस्थितियाँ (PFRDA द्वारा निर्धारित)

• माइनर की मृत्यु: संपूर्ण राशि अभिभावक को दी जाएगी।
• अभिभावक की मृत्यु: नया अभिभावक नामांकित किया जाएगा।
• दोनों माता-पिता की मृत्यु: विधिक अभिभावक खाता चला सकता है या योगदान देना बंद कर सकता है।

• कोई भी भारतीय नाबालिग (18 वर्ष से कम उम्र) इस योजना के लिए पात्र है।
• खाता प्राकृतिक या विधिक अभिभावक द्वारा खोला जाएगा।
• अगर अभिभावक कोर्ट द्वारा नियुक्त है, तो अदालत का आदेश और केवाईसी देना अनिवार्य है।

1. NPS ट्रस्ट वेबसाइट पर जाएं।
2. “Open NPS Vatsalya” पर क्लिक करें।
3. CRA चुनें (तीन में से किसी एक को चुन सकते हैं)।
4. अभिभावक और बच्चे की बेसिक जानकारी भरें।
5. OTP वेरिफिकेशन करें।
6. आधार या CERSAI से केवाईसी जानकारी ली जाएगी।
7. बच्चे की जन्मतिथि का प्रमाण पत्र अपलोड करें।
8. FATCA घोषणा भरें और निवेश विकल्प चुनें।
9. ₹1,000 की प्रारंभिक राशि जमा करें।
10. सफल भुगतान के बाद PRAN (Permanent Retirement Account Number) जनरेट होगा।

• PFRDA द्वारा रजिस्टर्ड किसी भी PoP (जैसे सरकारी/निजी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, पेंशन फंड, ब्रोकर्स आदि) में जाकर फॉर्म भर सकते हैं।

• Minor के Date of Birth का प्रूफ
  जैसे: Birth Certificate, School Leaving Certificate, Matriculation Certificate, PAN, या Passport में से कोई एक।
• Guardian का KYC Verification
  Identity और Address Proof जमा करने होंगे – Aadhaar, Driving License, Passport, Voter ID Card, NREGA Job Card, या National Population Register (NPR) डॉक्युमेंट्स में से कोई।
• Guardian का PAN नंबर या Form 60 Declaration (Rule 114B के तहत)
  पैन कार्ड अनिवार्य है। अगर पैन नहीं है तो Form 60 देना होगा।
• अगर Guardian NRI/OCI है, तो Minor के नाम से एक NRE/NRO बैंक खाता (solo या joint) होना ज़रूरी है।

• ब्याज दर 9.5% से 10% के बीच होती है।
• यह दर योजना की शर्तों और समय के अनुसार बदल सकती है।

• धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की राशि पर टैक्स छूट ली जा सकती है।
• इसके अतिरिक्त, धारा 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 तक की और छूट उपलब्ध है।

कुल मिलाकर, ₹2 लाख तक की टैक्स छूट इन प्रावधानों के तहत क्लेम की जा सकती है।

• बचपन से ही बच्चे को वित्तीय सुरक्षा और सेविंग की आदत मिलती है।
• रिटायरमेंट फंड के लिए जल्दी शुरुआत होती है।
• शिक्षा, इलाज आदि के लिए आंशिक निकासी की सुविधा।
• बिना किसी अतिरिक्त प्रक्रिया के खाता 18 वर्ष के बाद खुद NPS Tier-I में बदल जाता है।
• निवेश में लचीलापन और विकल्प उपलब्ध हैं।

NPS वात्सल्य योजना बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बेहतरीन पहल है। सिर्फ ₹1,000 सालाना से इसकी शुरुआत कर सकते हैं और उन्हें आर्थिक रूप से सशक्त बना सकते हैं। यह योजना न सिर्फ बचत को प्रोत्साहित करती है बल्कि परिवार में आर्थिक अनुशासन और निवेश की समझ को भी बढ़ावा देती है।

हर माता-पिता को अपने बच्चों के लिए यह खाता जरूर खोलना चाहिए – यह एक निवेश है उनके सुनहरे भविष्य के लिए।

यह लेख केवल सूचना और जागरूकता के उद्देश्य से तैयार किया गया है। इसमें दी गई जानकारी आधिकारिक स्रोतों पर आधारित है, लेकिन यह किसी प्रकार की कानूनी, वित्तीय या निवेश सलाह नहीं है। निवेश करने से पहले संबंधित सरकारी वेबसाइट या प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह अवश्य लें। योजना से जुड़े नियम समय-समय पर बदल सकते हैं, अतः नवीनतम जानकारी प्राप्त करना जरूरी है।